Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

Кредитный рейтинг 4, что это значит в Сбербанке?

Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

Банки не выдают кредиты, не оценив надежность физических лиц, обратившихся за определенной денежной суммой в долг. Для этого проводится специальный анализ, в результате которого выводится число. Оно дает представление об ответственности и платежеспособности человека.

Кредитный рейтинг

Под кредитным рейтингом понимается кредитная история заемщика, выраженная цифрой. Менеджеры финансовых организаций перед принятием решения о предоставлении займа, прежде всего акцентируют внимание на рейтинге заявителя. Он помогает оценить факторы, в т.ч. поведение клиента после получения денежных средств. В Европе подобный прогноз называют кредитным скорингом.

Составлением кредитного рейтинга (скорингового балла) занимается компьютерная программа. На итоговый показатель влияет состояние кредитной истории, а также возраст и семейное положение клиента. Большое значение имеет наличие постоянной регистрации, подтвержденный доход и официальное трудоустройство.

Главным плюсом скоринга считается проведение расчета за короткий промежуток времени. Кроме того, его стоимость для финансовых учреждений меньше, по сравнению с ценой за просмотр общих баз данных для оценки кредитных историй.

При этом для полноценного и правильного анализа требуется наличие у менеджеров серьезного опыта и специальной квалификации. А кредитный рейтинг представляет собой число от 1 до 5 банковских баллов.

И чтобы принять или отклонить заявку работникам не приходится тратить много времени.

Определение кредитного рейтинга

Каждой скоринговой программой рейтинг рассчитывается индивидуально. В процессе проверки специалистами банков вносится много информации о заемщике. Чем ее больше, тем точнее выдается результат. Кроме значения 4, может присваиваться балл 3, 5, 2, 1.

Вся процедура оценки клиента с присвоением ему определенного рейтинга проходит за несколько этапов:

  1. Сотрудники службы безопасности проверяют на подлинность и достоверность содержащейся информации пакет документов, предоставленный заемщиком.
  2. После принятия бумаг на рассмотрение, менеджеры кредитного отдела начинают непосредственную оценку клиента.
  3. Сведения заносятся в банковскую программу, с помощью определенного алгоритма проводится обработка внесенных данных.
  4. Заявителю присваивают кредитный рейтинговый балл. На его основании сводится информация о финансовой устойчивости, платежеспособности и добросовестности клиента.
  5. Банковские работники изучают документацию заемщика, его рейтинг, проводят с ним беседу. В итоге сформировывается еще более точный образ претендента на кредит. Менеджеры вносят дополнительную информацию о нем, что может повлиять на конечный показатель.

Оценку проводит практически каждый банк, в независимости от величины кредита и его вида. В микрофинансовых организациях анализ клиентов считается более простым, иногда ими совсем не используется скоринг. Физические лица зачастую получают незначительные суммы под грабительские процентные ставки только по одному документу.

При расчете рейтинга учитываются различные параметры:

  • своевременность перечисления денежных средств по кредитам;
  • наличие задолженностей по другим займам (если они присутствуют, то возможность оформить новый кредит снижается);
  • продолжительность кредитных историй – чем длительнее и положительнее, тем больше доверия они вызывают у банков;
  • виды ранее взятых кредитов – крупный займ, погашаемый вовремя в течение долгого времени, характеризует клиента с хорошей стороны;
  • опыт работы и правовая организация предприятия, где трудоустроен клиент (у банков есть список компаний, чьи сотрудники могут претендовать на применение особых условий при кредитовании);
  • число поданных заявок на кредит – все обращения обязательно указываются в общей базе данных, поэтому их большое количество отрицательно сказывается на рейтинге.

Погашения займов раньше срока вообще не влияют на конечный результат. Некоторыми банками это расценивается, как не благоприятная сторона заемщика, ведь досрочное закрытие долга лишает их прибыли.

Что значит рейтинг 4 в Сбербанке?

Цифрой 4 наделяются клиенты, имеющие очень хорошие кредитные истории. Соответственно, заявки от них на новые займы будут одобряться с высокой долей вероятности.

Выяснить показатель своего рейтинга можно лишь за определенную плату. Запрос отправляется на официальном сайте Сбербанка через личный кабинет. Люди, не пользующиеся интернетом, могут лично обратиться в ближайший филиал организации с соответствующим заявлением.

Присвоение заемщику оценки 4 значит, что в Сбербанке он имеет положительную репутацию и банк готов оформить крупный займ, в т.ч. ипотеку.

Однако при таком рейтинге существуют ограничения по величине кредита и минимальной ставки по нему. А прочие условия с уверенностью можно назвать самыми благоприятными.

Кроме этого, клиентам с финансовым показателем 4 активно предлагается оформление премиальных кредитных карт с лучшими условиями и увеличенным лимитом.

Методы повышения кредитного рейтинга

Улучшение кредитного рейтинга вполне возможно, нужно лишь вовремя производить ежемесячные взносы и не допускать образования просрочки. Кроме этого, повысить свой финансовый показатель можно, если придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Иногда банками предоставляется право выбирать подходящий день для перечисления денег в счет оплаты кредита. Лучше указывать период, идущий сразу после получения заработной платы. Также важно учесть еще пару дней, если работодатель вдруг задержит выплату.
  2. Оформление кредитов в одной финансовой организации положительно влияет на благонадежность заемщика. К тому же статус постоянного клиента помогает получить займ с пониженной ставкой.
  3. После погашения задолженности, лучше сохранять кредитный лимит. Также на показатель рейтинга влияет активное использование средств по карточке.
  4. С кредитной карты желательно не снимать целиком разрешенную сумму. Лучше оставить некоторую сумму денег для формирования положительного мнения о себе.
  5. Если кредитная история испортилась, то исправить ее можно при помощи оформления небольших кредитов в микрофинансовых организациях и быстрого их погашения. В некоторых МФО разработаны программы для улучшения рейтинга заемщиков.
  6. Один раз за 12 месяцев каждый человек может бесплатно проверить свой финансовый статус в БКИ. Этим лучше не пренебрегать, ведь периодически специалисты в банках допускают ошибки при внесении информации о заемщиках в базу данных.

Банки не начисляют рейтинг в качестве награды и не присваивают за вознаграждение. Его можно только заработать через добросовестное погашение взятых обязательств.

Заключение

Кредитный рейтинг – цифровой показатель, обращающий пристальное внимание в процессе рассмотрения заявки на займ. Он зависим от ряда параметров и взаимосвязан с кредитной историей. быстро повышается, если грамотно оформлять кредиты и вовремя их погашать.

Источник: https://oplatezhah.com/banki/kreditnyj-rejting-4-v-sberbanke/

Кредитный рейтинг 4 – что это значит в Сбербанке. 4 — хороший кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

необходим для определения благонадежности и платежеспособности потенциального клиента, чтобы принять решение, выдать ему заем или нет. Банки по-разному подходят к расчету рейтинга.

В Сбербанке каждому клиенту присваивается значение от 1 до 5, где хороший кредитный рейтинг — 4. Что это значит в Сбербанке? Такой клиент получает одобрение запрашиваемой суммы с правом оформления кредита на выгодных условиях.

Рассмотрим подробнее, как повысить кредитный рейтинг в Сбербанке и на основе каких показателей он вычисляется.

Зачем нужен рейтинг и что он означает

Банковские организации для того, чтобы определить благонадежность клиента в целях выдачи кредита, формируют параметры оценки.

У банков они могут отличаться, это зависит от установленного допустимого уровня риска.

Популярным методом оценки является присвоение кредитного рейтинга каждому будущему заемщику, который отправил заявку на одобрение займа и на основе этого принятие решения о выдаче денег.

По какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке? Он построен на разделении граждан на 5 групп.

Кредитный рейтинг Сбербанка Условия присвоения Решение о выдаче денег
1 Клиенты с огромным количеством долговых обязательств, нарушающие закон, были случаи невозврата долга, не соблюдают сроки и условия возврата обязательств. Отказ
2 Клиенты регулярно допускают просрочки по другим кредитам, отсутствует стабильность в финансовом положении. Отказ или сокращение суммы с одобрением повышенной процентной ставки
3 Клиенты, которые ранее не оформляли кредит, или те, кто редко допускал нарушения в договоре займа. Одобрение требуемой суммы но с повышенной процентной ставкой. Возможно, потребуется дополнительное обеспечение
4 Клиенты регулярно пользуются займами, не допускают нарушения условий договора. Одобрение
5 Клиенты имеют большой и стабильный доход, оформляли ранее кредиты и не допускали просрочек. Одобрение

Если очень хороший кредитный рейтинг «4», что это дает? Клиенту одобрят запрашиваемую сумму по рыночной процентной ставке, оснований для отказа в таком случае нет. Гражданин может оформить следующие виды продуктов:

  • потребительский заем;
  • кредитная карта;
  • автокредит;
  • ипотека.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим? Клиенты со значением «4» или «5» имеют шансы получить положительное решение от банка.

Параметры для оценки при формировании рейтинга

напрямую зависит от кредитной истории. Они формируются на основе анализа следующих показателей:

Показатель Условия присвоения самого хорошего кредитного рейтинга
Сумма долговых обязательств Полученный результат не должен превышать половины дохода заемщика
Финансовое положение Наличие постоянного дохода
Период ведения трудовой деятельности Работа долгое время в одной организации
Работодатель Федеральная компания, партнер банка или государство
Период времени между оформлением последнего займа и датой оценки Не менее 1 года
Досрочное погашение Не применялось
Просрочки, штрафы, невыполнение условий договора займа Отсутствуют

Каждый из показателей влияет в разной степени на окончательный результат:

  • просрочки за весь период — 25%;
  • долговое поведение — 23%;
  • просрочки за последнее время — 18%;
  • периодичность подачи заявок на одобрение новых кредитов — 16%;
  • соотношение долговых обязательств и дохода — 14%;
  • просрочки и досрочное погашение в первые месяцы после оформления займа — 4%.

Если ваш кредитный рейтинг «4», что это значит? Это говорит о том, что один или два из этих параметров отклоняются от базового значения.

Пути повышения кредитного рейтинга

Если Сбербанк отказал в выдаче займа или одобрил сумму ниже запрашиваемой по повышенной процентной ставке, то это свидетельствует о кредитном рейтинге на уровне «3» и ниже. Чтобы исправить ситуацию, можно провести следующие действия:

  • закрыть кредитные карты и займы;
  • улучшить финансовое положение путем приобретения официального дополнительного заработка;
  • прекратить досрочное погашение кредитов;
  • оформить или приобрести имущество в собственность;
  • сделать карту Сбербанка зарплатной, открыть в Сбербанке вклады для размещения накоплений;
  • оформить новый кредит, осуществлять погашение согласно графику;
  • не иметь одновременно два и больше долговых обязательств;
  • не подписывать договор поручительства для третьих лиц;
  • не допускать образования просрочек.

Для получения рейтинга «4» или «5» требуется, чтобы доходы были в 2–3 раза больше имеющихся обязательств. Необходимо иметь в виду, что рейтинг не меняется мгновенно, после совершения указанных действий потребуется 3 месяца для обновления базы.

Как узнать кредитный рейтинг

В Сбербанке предоставляется услуга по формированию кредитного отчета, где указывается следующая информация:

  • рейтинг;
  • дата обновления;
  • действующие кредиты;
  • закрытые кредиты;
  • организации, запрашивающие кредитную историю.

Стоимость услуги составляет 580 рублей, получить ее можно через интернет-банк «Сбербанк Онлайн». Оформить отчет в мобильном приложении возможности нет.

Для получения отчета требуется:

  1. Зайти в «Сбербанк Онлайн» с помощью логина и пароля, который можно получить в банкомате.
  2. Выбрать раздел «Кредиты», далее — «Кредитная история».
  3. Перейти по ссылке «Получить кредитную историю».

Оплата будет списана автоматически с подключенной карты. Такой отчет позволит не только узнать значение рейтинга, но и поможет выявить ошибки в процессе его определения.

Например, в отчете может отражаться, что кредит является действующим, а у гражданина есть подтверждение его закрытия.

В таком случае необходимо позвонить на горячую линию или обратиться к сотрудникам в офисе Сбербанка для исправления неточностей.

Таким образом, в процессе одобрения кредитной заявки Сбербанк присваивает каждому клиенту рейтинг в зависимости от его финансового положения, кредитного поведения, уровня долговой нагрузки.

Благонадежные клиенты с точки зрения Сбербанка должны иметь очень хорошую историю займов. Это означает, что необходим кредитный рейтинг 4 или 5 для физического лица.

Тогда такой клиент может получить ипотеку, кредитную карту, потребительский или автокредит на выгодных условиях.

Источник: https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-znacheniya-v-kreditnom-reytinge-primenyaet-sberbank/

Что подразумевается под «кредитным рейтингом 4 (четыре)»?

Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

26.12

Выдавая в кредит средства, банки и финансовые учреждения, кроме прибыли в виде процентов, получают еще и должников, которые не сильно спешат гасить взятую ссуду.

Для того чтобы свести риски к минимуму, банки прибегают к анализу благонадежности клиента, обратившегося за получением денежных средств. Таким образом, составляется кредитный рейтинг.

Изучив его, можно судить про ответственность будущего клиента.

Структура КР

На структуру кредитного рейтинга, чаще всего влияют такие показатели:

  1. Самым значимым элементом подобной цепочки является кредитная история. На этот фактор банки смотрят в первую очередь и от него зависит от 30 до 40 процентов рейтинговых баллов, что определяют кредитный рейтинг. С помощью подобной цепочки можно будет увидеть наличие в прошлом большой просроченной задолженности.
  2. Второй влияющий фактором на определение КР — это состояние текущей задолженности. Он определяет тридцать процентов от всех баллов. Если после того, как будут уплачены ежемесячные платежи по кредитам, у клиента остается около семидесяти процентов от заработка, то он имеет большую вероятность получить новый кредит. Помимо этого, очень важно вовремя вносить ежемесячные платежи, ведь постоянные оплаты с задержкой тоже будут иметь негативное влияние. Такие клиенты более предсказуемые для финансовых организаций.
  3. Как ни странно, но если заемщик погашал досрочно взятые кредиты, то со стороны банка это не сильно положительный фактор, ведь учреждение недополучило свои средства. И такие заемщики попадают в КР. Если имелись долгосрочные ссуды, а также равномерное их погашение — это положительно будет влиять на общую картину кредитного рейтинга. От такого показателя зависит от десяти до пятнадцати процентов этого самого рейтинга.
  4. Частое обращение за кредитами будут указывать, что финансовые дела заемщика находятся не в порядке, клиент склонен к регулярным тратам и не может разумно распределять свои средства. В связи с этим общий рейтинг может понизиться на десять процентов. Ежели клиент не брал никогда ссуды в банке, то существует вероятность, что ему их просто не выдавали, по каким-то определенным причинам.
  5. Разнообразие кредитов тоже является немаловажным фактором. Ведь если постоянно обращаться за микрокредитами или наличным кредитованием — это означает, что рейтинг будет снижен минимум на десять процентов. Кредитные лимиты на картах банки тоже берут во внимание. Лучше всего, если будет использована только часть, ведь подобное является свидетельствованием экономичного распределения средств.

Расшифровка показателей

Несмотря на то что рейтинги составляются каждой организацией на основании собственных критериев, их характеристики и значения в целом похожи. Если из расчета максимально возможного показателя благонадежности взять 1 000 баллов, то можно привести приблизительную его классификацию.

Подобный кредитный рейтинг имеет четыре показателя:

  • высокий КР означает, что за кредитами можно обращаться в любое удобное время, при этом в балловом соотношении это 700 баллов или выше;
  • нормальный показатель — это тоже очень хороший вариант, потому как у клиента будет возможность оформить кредит по надобности, при этом минимальные его затраты составят 650 баллов;
  • имея удовлетворительный рейтинг (620 баллов), можно оформить кредит, но не сильно в большом размере и с предоставлением определенного списка документов;
  • если заемщик имеет кредитный рейтинг менее 400 баллов, что это значит для него, а то, что существует возможность получения займа, но под очень высокие проценты, а также весьма велика вероятность отказа.

Таким образом, последний показатель указывает на шаткое финансовое положение. Скорее всего, такой клиент склонен к совсем не нужным покупкам. Банки не спешат начинать сотрудничать с подобным потенциальным заемщиком, а поэтому могут отказать ему или выдать кредит на более строгих условиях.

Кредитный рейтинг очень хороший 4 отказывают в кредите

Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

– Медицинское право – Кредитный рейтинг очень хороший 4 отказывают в кредите

При рассмотрении банком заявки важна платежеспособность клиента, поэтому:

  1. Если нет постоянного места работы, но кредитная история хорошая, то банк все равно не выдаст кредит.
  2. Если платежеспособность заемщика хорошая и есть хорошая кредитная история, то отказ может последовать в случае слишком большого количества кредитных обязательств.
  3. Если финансовое положение потенциального заемщика стабильное, но рейтинг не совсем хороший, то банк может пойти навстречу и выдать займ на минимальный срок.
  4. Финансовая организация не оформит договор с клиентом, если уже есть активный кредит в другом банке с задолженностями.

Детальное изучение всех данных происходит в случае оформления больших сумм. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то на поздние данные организация может не обращать внимания. В этом случае общий рейтинг может вырасти.

Не все граждане знают, но при вынесении финансовых, в первую очередь, кредитных решений, банковские организации зачастую используют особую шкалу – так называемый кредитный рейтинг. В статье мы вкратце расскажем о самом рейтинге, особенностях его присвоения и возможностях для повышения.

Кредитный рейтинг и кредитная история Следует сразу обратить внимание, что понятия кредитной истории и рейтинга имеют между собой значительную связь, но не синонимичны.

Имейте в виду: обобщенно, в кредитной истории отражаются банковские операции и движение денежных средств по соответствующим счетам, а также другие взаимоотношения лица с банками. А кредитный рейтинг – понятие оценочное.

Присваивается он в значительной степени на основании данных, которые содержатся в кредитной истории. К примеру, 700 баллов кредитного рейтинга означает отличный рейтинг гражданина.

Что означают цифры в рейтингах бюро

  • показатели просрочек;
  • особенности кредитного поведения;
  • показатели исторической просрочки;
  • характеристики объема кредитной нагрузки;
  • характер запросов в бюро;
  • осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.

клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту. При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

На что оказывает влияние низкий рейтинг Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами.

Вопрос: почему отказывают и не дают кредит с хорошей ки?

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Но он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения отчета не выходя из дома — воспользуйтесь сервисом получения кредитной истории онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего.

Что означает кредитный рейтинг 4 в сбербанке?

При подобном значении данного показателя, проблем с получением кредита не может быть в принципе. Ведь, как показывает практика, даже при значении 640-650 баллов, абсолютное большинство банковских организаций без проблем предоставляют весьма крупные потребительские кредиты.

То есть по факту они готовы предоставлять заемные средства гражданам без обеспечения обязательств со стороны последних (за соответствующую плату в виде повышенных процентных ставок по кредиту, разумеется). На практике трудности, как правило, начинаются со значения в 610 баллов и ниже.

Лицу для получения кредита в этом случае, в зависимости от конкретной ситуации, банк может или вовсе отказать в предоставлении денежных средств, или же потребует от него значительный комплект документов и обеспечение.

Разумеется, и ставка по кредиту, скорее всего, будет установлена в более значительном размере.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Ростовщики были известны ещё много столетий назад. Эти люди давали деньги под проценты. И сейчас предоставление займов не потеряло своей актуальности. Многие банки только и существуют благодаря тому, что выдают кредиты населению.

Но и раньше, и в наши дни всегда существовал риск, что должник не сможет вовремя вернуть взятую ссуду. Для минимизации подобных явлений современные банки придумали специальный аналитический подход, позволяющий определить платёжеспособность человека, который назвали кредитным рейтингом. Для определения финансовой стабильности клиента производят оценку в несколько этапов.

Ключевые показатели входят в 4 раздела: рыночное позиционирование, анализ аккредитива, финансовая история и личные характеристики клиента.

Что такое кредитный рейтинг 4?

Важно

Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них. Чем неприятны частые отказы в кредитах? Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты.

Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся

Имейте в виду: вопреки расхожему заблуждению, кредитные история и рейтинг сравнительно лучше у дисциплинированного плательщика по кредитам, нежели у лица, которое в принципе не пользовалось соответствующими банковскими услугами. 2. Документы, представляемые в банк, должны тщательно проверяться самим заявителем. Ведь иногда в кредите могут отказать просто по причине опечаток и неточностей технического характера в той или иной форме. 3.

Внимание

Неиспользуемые кредитные карты желательно аннулировать. Также не стоит заводить новых кредиток, если в этом нет острой необходимости. Много кредитных карт – однозначный минус для рейтинга.

4. Кредитные обязательства должны быть четко спрогнозированы заемщиком. Для этого можно пользоваться, например, специальными калькуляторами, которые банковские организации размещают на своих официальных сайтах.

Регистрация

Используйте кредитные калькуляторы на сайтах банков, чтобы максимально предугадать условия будущего кредита и не обращаться с просьбой о займе лишний раз. Ведь если брать их слишком часто или получать отказы, то можно существенно понизить свой кредитный рейтинг. В-пятых, аннулируйте неиспользуемые кредитки.

Большое количество оформленных кредиток также понижает кредитный рейтинг. Аннулируйте не все, а те, которыми не пользуетесь. Полезно знать: лучше оставить хотя бы одну карту, которую вы получили давно — так вы покажете банку, что уже много времени пользуетесь кредитными продуктами и разбираетесь в них.

_ И наконец, не совершайте «жестких» запросов своего кредитного рейтинга.

Что значит кредитный рейтинг 4 в сбербанке

После оценки каждый человек, желающий взять кредит, получает определённый балл, исходя из которого банк будет решать, сотрудничать с этой личностью или остеречься, так как высок риск, что деньги не будут возвращены. Для вычислений была разработана специальная система – скоринг. Она учитывает множество факторов, в число которых входят:

  • Сроки предыдущих кредитов. Банк предпочитает заёмщиков, которые брали деньги на длительное время и стабильно их возвращали. Это говорит о том, что у человека устойчивое финансовое положение. Вместе с тем, досрочное погашение кредита рассматривается как негативный фактор для организации.
  • Регулярность платежей. Это оплата заёмных денег согласно установленному графику. Если возникают просрочки, то банк понижает кредитный рейтинг либо вообще прекращает сотрудничество с клиентом.
  • Виды ссуд.

Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы. Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

Источник: https://prodhelp.ru/kreditnyj-rejting-ochen-horoshij-4-otkazyvayut-v-kredite/

Что означают цифры в рейтингах бюро

Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

В России в настоящий момент действуют три основных кредитных бюро – НБКИ, ОКБ, Эквифакс.

В каждом бюро своя система оценки и шкала рейтинга – числа по которому банки принимают решения о выдаче кредита. Поэтому рейтинги, полученные в разных бюро, отличаются друг от друга. Важно понимать, что каждое из них обозначает.

Кредитное бюро – база данных, в которой хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с  целью ее предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу.

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности человека. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных.

Рассмотрим кредитный рейтинг каждого бюро кредитных историй в отдельности.

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)

Крупнейшее бюро кредитных историй в РФ.

Кредитный рейтинг в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». Средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите балльную оценку (от 250 до 850) кредитной истории, а также описание четырех факторов, которые влияют на скоринговый балл.

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и дают понимание, что делать если в кредите отказали. Чтобы разобраться в причинах отказа – нужно проводить всестороннюю оценку заемщика.

Отчет из кредитной истории один раз в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро в Москве. Но он не будет содержать рейтинга. Для получения кредитного отчета не уходя из дома- воспользуйтесь сервисом

кредитная история онлайн.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Объединённое Кредитное Бюро – ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка.

Объединенное кредитное бюро – второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.

Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заемщика:

Рисковый индикатор

Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.

  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных – например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом – индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В ОКБ получить кредитный рейтинг можно только платно, при обращении за отчетом на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

  • 1-596 – очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 – плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 – удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 – хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или на нашем сайте, без прохождения тестов.

Как разобраться в кредитных отчетах

У Вас есть официальный  кредитный отчёт бюро кредитных историй НБКИ, ОКБ (Сбербанк)Эквифакс и Вы хотите разобраться в них?

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

Ссылка на загрузку и проверку отчета

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab49200380d8fed621ec0d7/5ac346d95991d33f1beb5a85

Что означает кредитный рейтинг 4 в Сбербанке?

Ваш кредитный рейтинг 4 что это значит

Для тех, кто занимает у банков регулярно, да и для тех, кто приходит за кредитами крайне редко имеет значение кредитный рейтинг.

Ведь именно на его основе банки принимают решения выдать или не выдать заем конкретному лицу, и на каких условиях. Сегодня нас заинтересовала ситуация, когда заемщику присваивается кредитный рейтинг 4 в Сбербанке.

Что это означает, почему поставили именно четверку и можно ли эту оценку как-то повысить? На все эти вопросы мы постараемся обстоятельно ответить.

Банк поставил оценку 4

Узнав, что Сбербанк присвоил ему кредитный рейтинг 4, заемщик продолжает оставаться в недоумении, ведь подробной расшифровки ему так и не предоставили. Что означает эта оценка, на какой кредит стоит рассчитывать при такой оценке и на каких условиях? А может эта оценка вообще слабо влияет на принятие решения о выдаче кредита? Давайте разбираться.

Начнем с того, что Сбербанк присваивает кредитные рейтинги своим заемщикам используя пятибалльную шкалу, оценка 4 означает, что заемщик находится на хорошем счету и организация готова выдать ему крупный кредит, в том числе и ипотечный. Теперь конкретнее. Какие кредиты Сбербанк готов выдать заемщикам с четверочным кредитным рейтингом?

  1. Кредит без обеспечения. Может быть выдана сумма до 1500 000 рублей (зависит от дохода) под ставку 12,9 – 13,5% годовых, сроком до 60 месяцев.
  2. Кредит при наличии поручителей. Сумма до 3000 000 рублей, ставка 12,9 – 14% годовых, срок до 60 месяцев.

Максимальна сумма к выдаче, в рамках данного кредитного пакета, составляет 5000 000 рублей.

  1. Ипотека на покупку квартиры в строящемся доме. Сумма до 7 млн. рублей, ставка от 7,4% первый взнос от 15% на 25-30 лет.
  2. Ипотека на покупку квартиры в старом фонде. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 8,6% первый взнос минимум 15% на 25-30 лет.
  3. Ипотека на строительство частного дома. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 10%, минимум 25% на 25-30 лет.

Перечислять можно долго, ибо все потребительские и ипотечные кредиты, которые сегодня выдает Сбербанк, доступны лицам с кредитным рейтингом 4.

Есть некоторые ограничения по сумме, а иногда по минимальной процентной ставке, в остальном условия самые благоприятные.

Также таким заемщикам доступны премиальные кредитные карты на лучших условиях с максимальным кредитным лимитом. Стоит обратить внимание.

Как формируется оценка?

Что это значит: кредитный рейтинг 4? Об этом в общих чертах мы поговорили, но как-то хочется больше информации. Ведь рейтинг имеет свойство понижаться и повышаться, совсем бы не хотелось на момент подачи заявки потерять один балл. А для того чтобы его не потерять или наоборот добавить, нужно понимать откуда эти баллы берутся, что формирует рейтинговую оценку. Давайте посмотрим.

  1. Кредитная история заемщика. Это фундаментальный показатель, на который работники банка обращают пристальное внимание. Если кредитная история плохая или даже не очень хорошая у заемщика мало шансов получить даже 3 балла не то что 4. Также четверка не присваивается тем заемщикам, которые берут кредит впервые.
  2. Количество и состав текущих задолженностей перед банками и МФО, размер дохода. Эти показатели оцениваются в обязательном порядке, поскольку прежде чем дать кредит нужно соотнести размер дохода с долговой нагрузкой. Если долговая нагрузка слишком велика, поступает отказ в выдаче кредита.
  3. Рабочий стаж и правовой статус организации, в которой работает заемщик. Кредитный рейтинг будет выше у работников, которые долгое время работают на одном месте. Они получают стабильную зарплату, которую скорее всего не потеряют. Например, государственные служащие, работники компаний-гигантов типа РЖД, Газпром, Роснефть и т.д. Существует даже некий список «надежных» организаций, работники которых могут рассчитывать на особые условия кредитования.
  4. Частота приобретаемых кредитов. Если заемщик обращается за небольшими кредитами чаще 1 раза в год, это портит его кредитный рейтинг, но если он обращается 2-3 раза в течение 5 лет, это хорошо.
  5. Частое досрочное погашение кредитов. Стоит заемщику досрочно погасить два, а то и три кредита, он теряет баллы кредитного рейтинга. На позицию ниже он от этого вряд-ли съедет, но приятного мало.

Банки не любят терять прибыль, поэтому они так реагируют на лиц, которые заботясь о семейном бюджете, гасят кредиты досрочно.

Можно ли еще повысить оценку?

Оценка 4 это очень хороший рейтинг, повысить оценку до 5 довольно сложно, но все-таки можно. Что для этого нужно? Прежде всего, нужно погасить кредиты, которые на вас висят. Долговое бремя у вас и так невелико, но нужно чтобы его не было совсем. В период после полного погашения кредитов, примерно 3 месяца, у вас будет по этому показателю самый высокий балл.

Далее нужно немного подтянуть свой доход, возможно за счет дополнительных заработков. Для кредитного рейтинга 5 у заемщика должен быть доход минимум в 2,5 раза больше среднего заработка по региону. Не нужно гасить досрочно более 1 кредита в 5 лет. Нужно получать зарплату или пенсию на счет в Сбербанке.

Нужно работать в организации, которая находится в списке «надежных». Мы сами не видели целиком этого списка, но можем сказать точно, что в нем нет ни одного малого или среднего предприятия. В нем в основном крупные или гигантские коммерческие организации и бюджетные учреждения с высокими заработными платами.

Если вам удастся «подтянуться» по вышеуказанным спискам, вам присвоят кредитный рейтинг 5. Вы сможете претендовать на максимально возможные суммы кредитов под самый низкий процент. Но вот понадобятся ли вам после этого кредиты, это уже вопрос за рамками нашего обсуждения.

Итак, заемщикам, которым Сбербанк присвоил кредитный рейтинг 4 беспокоиться совершенно не о чем, более того это повод порадоваться, ведь они вошли «в круг доверия» самой крупной кредитной организации страны. Это означает, что Сбербанк может выдать им деньги на практически самых лояльных условиях. Главное потом этот показатель невзначай не испортить просрочкой платежа.

Источник: https://kreditec.ru/chto-oznachaet-kreditnyj-rejting-4-v-sberbanke/

Мир адвокатов
Добавить комментарий