Отсрочка по кредиту райффайзен банка

Как получить кредитные каникулы: в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Восточном банке

Отсрочка по кредиту райффайзен банка

28 февраля 2019, в 18:36

Существует специальное предложение от банков — отсрочка платежей по кредитам, позволяющее клиенту восстановить платежеспособность путем организации небольшого перерыва между регулярными выплатами.

Опция доступна только для заемщиков с отменной кредитной историей, которые не допускали просрочек на протяжении отчетного периода.

Получить кредитные каникулы, как правило, можно только после личного обращения в обслуживающий банк, предоставив дополнительно документальное подтверждение факта резкого снижения платежеспособности.

 Как получить отсрочку платежей?

Опция доступна зачастую для среднесрочных или долгосрочных сделок продолжительностью не менее двух лет. Поскольку невозможно предвидеть изменение уровня платежеспособности заемщика на протяжении нескольких десятилетий, по договорам ипотеки доступна возможность неоднократного получения кредитных каникул с последующим восстановлением графика платежей.

 Требования к оформлению кредитных каникул:

• Стремительное снижение показателей платежеспособности по независящим от клиента причинам.

• Отсутствие просроченных платежей и идеальное состояние кредитной истории.

• Своевременное обращение к кредитору за помощью (желательно до нарушения условий договора).

• Обеспечение документального подтверждения факта появления непредвиденных убытков.

• Высокий уровень доверия к клиенту со стороны финансового учреждения.

• Предоставление гарантий погашения займа после окончания кредитных каникул.

• Наличие четко сформированного плана дальнейших действий по восстановлению платежеспособности.

• Отсутствие фактов административного и уголовного преследования по подозрению в мошенничестве.

Таким образом, для получения доступа к услуге отсрочки по действующему графику выплат клиент обязан обладать безукоризненной платёжной дисциплиной. Идеальным вариантом будет обращение в банк за помощью до возникновения спорных ситуаций. Шанс на одобрение заявки для получения услуги ощутимо возрастает, если речь заходит о лояльных клиентах банка.

Держатели дебетовых карт и счетов для зачисления заработной платы, дивидендов или пенсии, зачастую могут без особых проблем получить крайне выгодные параметры для отсрочки.

 Условия кредитных каникул

Соглашение между кредитором и заемщиком по вопросу переноса даты очередного платежа всегда заключается в индивидуальном порядке. Сотрудником финансового учреждения рассчитывается оптимальный срок действия услуги.

Существуют также общие правила использования кредитных каникул.

 Стандартные условия отсрочки по кредиту:

1. Соглашение действует в рамках одного договора. 2. Продолжительность кредитных каникул выбирает кредитор. 3. Пролонгация сделки не предусматривается.

4. Недоступно рефинансирование в других банках.

В среднем отсрочка длится от 30 дней до 24 месяцев, но допускается возможность выбора сторонами более оптимального срока.

Для этого нужно предоставить документы, которые подтвердят факт снижения оптимального уровня платежеспособности.

Некоторые банки позволяют клиентам согласовать все вопросы, но в большинстве случаев используется стандартная программа кредитных каникул с универсальными условиями сделки.

 Веские основания для предоставлена отсрочки:

• Потеря основного источника доходов по причине сокращения на рабочем месте.

• Повышение медицинских расходов, в том числе на лечение членов семьи.

• Временные трудности, связанные со сменой места жительства.

• Беременность, роды и декретный отпуск, отсрочка в связи с рождением ребенка.

• Проблемы с приемом платежей со стороны кредитного учреждения.

• Стихийные бедствия и техногенные катастрофы в регионе проживания.

Самой распространенной причиной кредитных каникул считается потеря стабильного источника доходов из-за ликвидации или реформирования предприятия, которое изначально значилось в качестве работодателя заемщика.

Однако проще всего получить отсрочку в следствие появления медицинских и прочих непредвиденных издержек, поскольку подобные расходы часто имеют временный характер. К тому же их можно подтвердить документально.

 Процедура отсрочки платежей

Прежде чем приступить к оформлению кредита, эксперты рекомендуют потенциальному заемщику изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляются финансовым учреждением.

Опцию отсрочки выплат сейчас предлагает далеко не каждая организация, поэтому с получением дополнительных услуг могут возникнуть серьезные проблемы.

 Пошаговая инструкция для получения отсрочки платежей:

1. Официальное обращение в обслуживающий банк с заявкой на подключение опции кредитных каникул.

2. Предоставление персональной информации заемщика, включая паспортные и контактные данные.

3. Передача в банк пакета документов, подтверждающих получение кредита и снижение платежеспособности.

4. Согласование с кредитором всех условий соглашения, в частности подбор оптимальной схемы отсрочки.

5. Частичный или полный отказ от платежей на протяжении оговоренного сторонами срока.

 Способы отсрочки платежей:

1. Полное прекращение платежей по кредиту на протяжении согласованного сторонами срока.

2. Частичное внесение основной суммы («тела») займа или только оплата процентных начислений.

 Третий метод получения кредитных каникул сейчас практически не используется по причине отказа банков от валютного кредитования. Суть этой услуги заключается в пересчете суммы кредита за счет смены валюты кредита.

 Преимущества отсрочки платежей

Временная частная или полная передышка, которую кредитор предоставляет заемщику, позволяет выполнить восстановление платежеспособности. За те несколько месяцев, пока действует отсрочка, клиент спокойно погасит непредвиденные затраты или получит идеальные условия для поиска нового источника стабильных доходов.

Если стороны договориться о продления срока действия договора, клиенту придется дополнительно платить комиссию за каждый совершенный платеж.

 Преимущества кредитных каникул:

• Снижение риска судебных разбирательств.

• Защита от возникновения просроченных платежей.

• Сохранение предоставленного обеспечения (залога).

• Поддержка кредитной истории в отличном состоянии.

• Отказ от штрафов, пеней и прочих санкций.

Сохранение финансовой дисциплины без нарушения условий договора благоприятно сказывается на имидже заемщика. Банки готовы в дальнейшем сотрудничать с клиентом, который своевременно предупредил о проблемах с платежами, предоставив не только заявку на оформление отсрочки выплат, но и пакет необходимых документов.

 Кредитные каникулы в отечественных банках

Отсрочку платежей предоставляет далеко не каждый отечественный банк. Обычно о наличии подобной опции можно узнать на стадии подписания договора. Некоторые организации предоставляют описание сервиса на своих официальных сайтах.

 Программы кредитных каникул действуют в следующих финансовых учреждениях:

1. Сбербанк предоставляет отсрочку на погашение основного кредита продолжительностью до года по займам сроком не более 2 лет.

Про рефинансирование в Сбербанке и реструктуризацию читайте в отдельных статьях.

Второй вариант кредитных каникул предоставляется владельцам займов на срок до 5 лет. В этом случае можно организовать отдых от выплат на 24 месяца. Отсрочка носит частичный характер, поэтому проценты выплачиваются в любом случае. Вернуться к старому графику можно в любой момент.

2. Банк ВТБ предоставляет классические кредитные каникулы, причем продвигает подобную услугу в форме одной из дополнительных опций для владельцев потребительских займов. Рассмотрение заявки занимает до пяти дней.

Стоимость активации услуги составляет 2000 рублей. Воспользоваться отсрочкой можно один раз в шесть месяцев, подав заявление в офисе банка или путем звонка на горячую телефонную линию. Срок действия договора должен составляет более 90 дней.

Кредитные каникулы предоставляются на один месяц.

3. Промсвязьбанк предлагает воспользоваться отсрочкой платежей лояльным клиентам. Оформить услугу можно через систему интернет-банкинга или в любом офисе финансового учреждения.

Опция доступна только спустя полгода после оформления и регулярного погашения займа, если клиентом предварительно не проводилась реструктуризация. Пропустить можно только две выплаты. Заявка рассматривается в течение суток.

Стоимость услуги составляет 15% от суммы регулярных платежей, но не менее 2000 рублей.

4. Восточный банк предоставляет информацию об услуге кредитных каникул на официальном сайте. Отсрочка доступна на срок от 30 до 90 дней.

С момента оформления кредита должно пройти более трех месяцев. Исходные условия сделки (ставки и сроки) остаются неизменными для клиента.

Согласовать все параметры отсрочки можно в ближайшем офисе или посредством осуществления звонка на горячую телефонную линию банка.

5. Ренессанс Кредит в рамках сервис-пакета «Удобный» позволяет перенести или пропустить регулярный платеж.

По своей сути эта опция является отсрочкой выплат, но для ее получения необходимо подключить ряд дополнительных услуг.

Кредитные каникулы действуют в течение месяца с возможностью повторного пропуска взноса через год. Дополнительная оплата не требуется.Подключить нужно только сервис-пакет.

Таким образом, услуги по отсрочке регулярных платежей доступны во многих отечественных банках.

Кроме перечисленных организаций сервис предоставляется Райффайзенбанком («Обещанный платеж»), Газпромбанком по отдельным программам кредитования и Почта Банком. Стоимость отсрочки зависит от действующей тарифной политики организации, в которой обслуживается заемщик.

Отсрочка платежей часто выполняется в рамках процедур, связанных с реструктуризацией долга. В этом случае опция комбинируется с пролонгацией срока действия кредитного договора. Умелый пересмотр исходных условий сделки позволяет заемщику восстановить платежеспособность, вернувшись к своевременному погашению долга.

В итоге кредитные каникулы являются одним из самых эффективных, доступных и простых способов снизить риск возникновения просроченных платежей с последующими санкциями со стороны банковского учреждения. Заемщики, которые столкнулись со временными финансовыми трудностями, могут обратиться в обслуживающий банк для получения отсрочки регулярных платежей.

Предоставив небольшой пакет документов, подтверждающий факт повышения издержек или снижения доходов, можно оформить кредитные каникулы на несколько месяцев. Кредиторы также предоставляют возможность пропустить очередной платеж за дополнительную плату.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-vtb-promsvjazbanke-rajffajzenbanke-vostochnom-banke/

Как реструктурирует кредиты Райффайзен банк?

Отсрочка по кредиту райффайзен банка

Райффайзен банк предоставляет услугу «реструктуризация кредита» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Виды реструктуризации

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

  • увольнение с рабочего места;
  • снижение заработной платы;
  • непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
  • стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал просрочек и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

  • сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
  • дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

  • при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
  • при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет услугу рефинансирования как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

Это распространяется как на отдельный потребительский кредит (например, на ипотеку или автокредит), так и на долг по кредитным картам.

Заявление на реструктуризацию можно подавать и при имеющихся ссудных задолженностях, однако, чтобы реструктуризация вступила в действие, эти просрочки необходимо будет погасить в полном размере.

Смена валюты

В индивидуальных случаях банк может пойти навстречу заёмщику и предложить дополнительный способ реструктуризировать кредит: поменять валюту.

Наиболее часто это применяется к ипотечным кредитам в долларах. Ведь за долгое время ипотеки измениться может что угодно, а курс постоянно «плавает». Райффайзен банк позволяет также поменять кредит в национальной валюте на любую другую валюту мира. Но только если банк посчитает такого клиента достойным данного предложения по реструктуризации.

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

  • изменение годовой процентной ставки;
  • срок договора страхования не будет продлеваться;
  • допускается использовать поручителей при реструктуризации;
  • при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
  • оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
  • банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Данные условия и требования распространяются на любые виды кредитов, предоставляемых Райффайзен банком: потребительский, ипотечный, автокредит, кредитная карта.

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

  • на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
  • в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
  • через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

До момента, когда будет подписан договор о реструктуризации, заёмщик не освобождается от существующих кредитных обязательств. Будет необходимо продолжать выплаты даже тогда, когда банк согласился предоставить услугу, но она ещё не зафиксирована документально.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

  • подозрительные документы;
  • спорные жизненные обстоятельства;
  • недостаточные причины для реструктуризации;
  • плохая кредитная история;

Как получить перекредитование с плохой историей по кредитам – расскажет данная статья.

  • множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
  • попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура:

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

Спустя некоторое время (зачастую, не более 30 рабочих дней) с заёмщиком свяжутся сотрудники банка и сообщат о решении в вопросе реструктуризации. До этих пор необходимо выплачивать ежемесячные суммы в прежнем режиме, согласно имеющемуся кредитному договору.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

  • листок нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти родственника;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга, который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

  1. Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-rayffayz.html

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

Отсрочка по кредиту райффайзен банка

Кредитные карты отличаются тем, что имеют большие штрафы за просрочки. Там есть минимальный платеж, который вы обязаны вносить каждый месяц. Но что если остановить данный конвейер? Существует такая услуга, как платежные каникулы Райффайзенбанка по кредитной карте. Многие не знают об их существовании. Но мы попытаемся полить свет на данную супер услугу.

Что такое платежные каникулы?

Каждый человек может столкнуть с такой ситуацией, как болезнь, потеря работы или снижение заработной платы.

В таких ситуациях сложно продолжить отплачивать кредиты в оговоренный срок. Для того, чтобы не испортить кредитную историю и не получить пени и штрафы, клиент должен изложить банковской организации суть своих проблем и попросить его о платежных каникулах.

Банковские организации часто предлагают в качестве решения проблемы взять кредитные или платежные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в который клиент вносит только проценты по кредиту, не выплачивает ни проценты, ни кредиты или получает возможность смены валюты по кредитному договору.

Платежные каникулы – это полное освобождение клиента от любых платежей на определенный период времени.

Для получения полной отсрочки по платежам, клиент должен обратиться в банк и подать заявление о предоставлении ему платежных каникул.

Причина неоплаты должна быть уважительной и подтверждена документально. Клиенты, которые допускали просрочки по платежам, в редких случаях получают возможность воспользоваться услугой.

Отличия от льготного периода

 Платежные каникулы кредитной карты Райффайзен отличаются от льготного периода по следующим признакам:

  1. Во время платежных каникул, клиент не выплачивает банку кредит;
  2. Клиент не должен отплачивать ни сам кредит, ни проценты по нему.

Во время льготного периода, банковская компания может назначить клиенту оплату процентов по кредиту, а сам долг погашать придется после окончания каникул.

А платежные каникулы предполагают, что клиент ничего не будет платить банку определенный отрезок времени.

Для оформления услуги, клиент должен доказать уважительность причину временной неплатежеспособности.

Условия платежных каникул по картам Райффайзенбанка

Банковская компания Райффайзенбанк предлагает своим клиентам услугу по остановке платежей на определенный срок. Данная услуга имеет название платежные каникулы.

В период данного отдыха по платежам, размер ежемесячной платы по кредитному долгу составляет 0 рублей.

Райффайзенбанк сам решает, кому из клиентов предоставить услугу по платежным каникулам. Условия, которые банковская компания готова предложить клиенту-должнику определяются индивидуально. Условия по каникулам определяются следующими критериями:

  • Срок действия договора по отсрочке;
  • Сумма операций по кредитной карточке;
  • Какая сумма должна быть на кредитке на момент предоставления услуги.

Банковская компания сама принимает решение, как часто предлагать услугу каждому клиенту и сколько раз.

Если клиент сам обратился за услугой по платежным каникулам, банковская компания может ему отказать в том случае, если для ее предоставления нет уважительной причины.

Так же отказ может получить должник, у которого есть задолженность по предоставленной банковской организацией кредитной карточке.

Банковская компания Райффайзенбанк отказывает в предоставлении платежных каникул по заблокированным кредитным карточкам.

Что нужно для оформления?

Для того чтобы получить платежные каникулы по кредиткам данной банковской компании необходимо:

  1. Вовремя вносить платежи на карточку, не допуская просрочек;
  2. Быть положительным клиентом банковской организации;
  3. Иметь уважительную причину для отсрочки платежей, которая подтверждается документально.

То есть, вы являетесь хорошим карточным заёмщиком. Райффайзенбанк это видит. И когда он понимает, что вы его не обманываете, то вам поступает соответствующее предложение.

Можно ли попросить платежные каникулы у Райффайзенбанка?

Как говорилось выше, банковская организация сама предлагает клиентам каникулы по платежам. Компания предлагает каникулы следующим категориям клиентов:

  • Тем, у кого история кредитов безупречна;
  • Тем, кто ни разу не допустил просрочки по платежам;
  • Тем, кто представил бумаги на обладание имуществом, которое может выступать в качестве залогового.

В случаях, описанных выше, клиенты могут получить отсрочку по выплатам без уважительной причины, так как услугу предлагает сам банк.

Клиенты, попавшие в сложную ситуацию, могут попросить о предоставлении платежных каникул.

Для этого им придется доказать, что возможности вовремя пополнять кредитку нет. Банковская компании рассматривает каждый случай отдельно. В зависимости от многих нюансов, клиент может получить как одобрение отсрочки по платежам, так и отказ в предоставлении услуги.

Какие есть недостатки?

Главный недостаток здесь в том, что Райффайзенбанк лично решает, как ему поступить. То есть, срок такого послабления нигде не указан. На усмотрение банка.

Кому конкретно дать, тоже решает сама компания. Сколько раз предоставлять услугу. Все это также удел банковских аналитиков.

Кроме того, даже если вы взяли эти каникулы, то вам предстоит все вернуть потом. Кредитный лимит не стал меньше. Ваш долг не списали.

А значит, не надо думать, что так можно заработать деньги. Нет. Это лишь экстренная мера, позволяющая вам немного перегруппироваться.  

О чем важно помнить?

Еще раз подчеркнем, что это не аналог льготного периода. Период льгот по карте Райффайзенбанка или иной компании – это беспроцентный срок.

То есть, в это время вы вносите платежи по минимуму. Только вот не платите процентов. Здесь же, платежей вообще нет. Это совсем иное дело.

Многие люди путают два понятия. И потом им странно, откуда берутся штрафы. Так вот, читайте кредитный договор внимательно. Задавайте вопросы банковским работникам, даже если такие вопросы не самые умные.

Таким образом: платежные каникулы по кредиткам Райффайзена – это не помощь заемщикам, а скорей привилегия.

Если вы «козырный игрок», то вам позволят какое-то время не платить деньги. Конечно, можно и самому запросить данную поддержку. Но не факт, что ее предоставят.

То есть, будьте хорошим должником, и кредитор вас похвалит. Не плохой стимул. Не так ли?

В дополнение темы:

Комиссия за снятие наличных с карты Райффайзен?

Зарплатная карта Райффайзенбанка. Полный обзор

Кредитные каникулы Хоум Кредит банк. Как оформить?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/platejnie_kanikuli_raiffaizen_po_kreditnoi_karte

4 варианта, как можно сделать реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке

Отсрочка по кредиту райффайзен банка

Финансовое положение заемщика, оформившего кредит в банке, может измениться от независящих причин. Банки, не желая упускать прибыль и стараясь облегчить финансовую нагрузку клиента, предлагают реструктуризировать заем, то есть изменить условия кредита. Не стал исключением и Райффайзенбанк, реструктуризация кредита в котором будет рассмотрена подробно.

Особенности процедуры

Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.

С помощью реструктуризации кредита, проводимой в Райффайзенбанке, продлевается срок кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа, снижается процентная ставка займа.

Более часто рефинансируются ипотека и потребительский кредит, оформленные в Райффайзенбанке.

Для экономии времени, заемщик — физическое лицо, звонит в банк и получает консультацию менеджера. Получив информацию и собрав необходимые документы, претендент на реструктуризацию идет в офис для оформления заявки.

Рассмотрение оформленной заявки длится в течение 2–5 банковских дней. Будут оценены доходы клиента, проверены документы и благонадежность заемщика. При одобрении заемщик извещается о решении банка и о необходимых документах для оформления реструктуризации. Если заемщику отказано, ему сообщают о причинах.

Когда нужна реструктуризация

В Райффайзенбанке реструктуризацию видят реальным выходом для добросовестных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Порой клиент не может изменить ситуацию самостоятельно: сокращение, заболевание, несчастный случай, беременность, призыв в армию.

Процедура бесплатна, расходов требует только реструктуризация ипотеки. Оплачиваются услуги нотариальной конторой.

Судя по отзывам в интернете, недостатками реструктуризации считают переплату при конвертации валютного займа и процедуру «кредитных каникул».

Если банк отказывает в реструктуризации, заемщик имеет право на получение письменного отказа с печатью банка и подписью ответственного лица. С этим документом можно обратиться в суд.

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

Существуют несколько видов проведения в Райффайзенбанке процедуры реструктуризации кредита, ставшего проблемным. Рассмотрим их ниже.

Пролонгация договора

Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы при реструктуризации займа бывают двух видов. При первом временно не оплачивается основной долг (тело кредита) с обязательной выплатой процентов. При втором — клиент временно не выплачивает всю необходимую сумму, но процентная ставка займа растет. Это за редким исключением невыгодно для заемщика.

Изменение валюты займа

Большинство займов оформляется в национальной валюте. Клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и равна 10–12% годовых. Процедура проводится строго для займов, оформленных в банке. Ее цель — изменить внутрибанковскую валюту займа.

Изменение способа начисления процентов

Этот вид предполагает изменение схемы начисления процентов по займу. Меняется и способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или наоборот. Клиент вправе выбрать для себя лучший.

Какие документы понадобятся

Чтобы провести процедуру в Райффайзенбанке, нужно документально подтвердить его необходимость. Для подтверждения, в зависимости от конкретного случая, нужны следующие справки:

  • из центра занятости о постановке на учет или трудовая книжка (оригинал);
  • о доходах, где видно, что они стали меньше;
  • из больницы с фактом подтверждения длительного заболевания.

Для оформления самой процедуры требуются:

  • заявление.
  • ксерокопия паспортов заемщика и созаемщиков (если такие есть).
  • справка формы 2-НДЛФ.
  • ксерокопия трудовой книжки.
  • ксерокопия кредитного договора.
  • справка о сумме остатка долга и сроков погашения.

Не стоит затягивать процесс, допускать просрочки – это чревато появлением пеней, штрафов, комиссий.

Подача заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке можно оформить онлайн на сайте финансового учреждения. Для этого в форму на странице вносят личную информацию, сведения из паспорта, о доходах и платеже. Оставляют сообщение с указанием причины оформления процедуры и действий, которые заемщик собирается предпринять для исправления ситуации.

Можно прикрепить сканы документов. Дают согласие на обработку данных, вводят проверочный код и отправляют документ в банк.

Источник: https://kredityt.ru/rest/restrukturizatsii-kredita-v-rayffayzenbanke/

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту райффайзен банка

При обращении за кредитом люди планируют ежемесячно вносить требуемые платежи, а при малейшем шансе – выплатить его досрочно.

Однако в жизни часто происходят незапланированные ситуации, вследствие которых исправно выплачивать задолженность больше не представляется возможным.

Вследствие этого клиенты обращаются в банковское отделение за такой услугой, как отсрочка по кредиту. Рассмотрим, что это такое и как осуществляется процедура в различных банках.

Разновидности отсрочек платежа

Отсрочка платежа (иное название – кредитные каникулы) делится на 3 вида.

  1. Перенос сроков выплаты главной задолженности, или «тела» кредита. Человек осуществляет оплату кредитных процентов, а главную долю долга в течение определенного времени не погашает. Данный вариант не отличается выгодностью, поскольку в результате длительность кредитования и сумма общей переплаты увеличиваются. Заемщик вправе оплачивать зафиксированную сумму процентов исключительно до года. Когда оформление отсрочки было произведено в начале действия договора при аннуитетном графике погашения (равными платежами), то данный вариант окажется не только невыгодным, но и нерезультативным. На первоначальном этапе общая сумма платежа складывается в основном из процентов, поэтому платеж не получится значительно уменьшить.
  2. Отсрочка «по процентам». Способ выгодный, однако на практике его используют редко. Заемщик оплачивает тело кредита без процентов. Это не уменьшит платеж, однако снизит общую переплату по кредитной задолженности.
  3. Отсрочка и по процентам, и по телу кредита. Оформить ее можно на 1-3 месяцев, не дольше.

При отсутствии возможности погашать кредит даже самый невыгодный вариант отсрочки – по телу кредита – может оказаться спасительным для клиента. Однако не каждому удастся воспользоваться данной возможностью.

Каким клиентам банки идут навстречу

Выделяются несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на отсрочку по кредиту.

В данную категорию входят:

  • люди, которые потеряли источник своего дохода;
  • мамы, находящиеся в декрете или в отпуске по уходу за малышом до 1,5-летнего возраста;
  • клиенты, которым необходимо продолжительное лечение по показаниям врачей;
  • люди, которые вынуждены платить за лечение члена семьи, иного близкого родственника;
  • люди, лишившиеся кормильца;
  • заемщики, которые переехали в иной город или планируют совершить переезд;
  • люди, испытывающие денежные проблемы вследствие ситуаций, которые произошли по независящим от их действий причинам (например, был угнан автомобиль, в квартире произошел крупный пожар и т. д.).

В приведенных примерах потребуется предоставить справки и документы, которые доказывают данные обстоятельства. При потере рабочего места потребуется подготовить справку о том, что вы были поставлены  на учет в центре занятости. Это предотвращает мошеннические действия, при которых человек трудоустраивается на неофициальной основе.

При обращении в банковское учреждение за отсрочкой возможно появление необходимости найти поручителей, если у банка возникнут сомнения в вашей последующей платежеспособности.

Может потребоваться привлечь родственников для того, чтобы они выступили гарантией погашения вашего долга.

Также есть категории заемщиков, которые получат отказ в оформлении отсрочки платежа по кредиту.

К ним относятся:

  • клиенты, которые допускают просрочки, имеют отрицательную кредитную историю;
  • заемщики, кредит которых оформлен менее 3 месяцев назад или подойдет к концу через 3 месяца;
  • наемные сотрудники, уволившиеся с последнего места работы по личному желанию (при наличии записи в трудовой книжке, подтверждающей данный факт);
  • клиенты, которые вызывают у кредитора подозрения в совершении мошеннических действий.

Если вы относитесь к категориям заемщиков, у которых есть потенциальная возможность оформить отсрочку по кредиту, оперативно обратитесь в банковское отделение и предоставьте сотрудникам заявление на отсрочку, оформленное в письменном виде.

Процедура оформления отсрочки платежей по кредитному договору

Есть 3 варианта действий кредитора после того, как клиент обратился к нему с заявлением об отсрочке.

  1. Когда в кредитном договоре прописываются условия оформления отсрочки, банковское учреждение действует согласно указанным нормам. Обычно в документе прописываются допустимые сроки отсрочки, особенности и услуги ее предоставления (у некоторых банков она предлагается на платной основе), список документации, которую клиент должен предоставить кредитору.
  2. Когда в кредитном договоре не содержится информации об оформлении отсрочки по кредиту, то банковская организация отдельно изучает каждое полученное заявление. Одобрение или отказ выносит кредитный комитет банка.
  3. Иногда банки после получения от заемщика заявления предлагают ему ту или иную стандартную схему кредитной реструктуризации. Допускается оформить как отсрочку, так и пролонгацию длительности договора, снизить размер процентной ставки. Такая схема действия наблюдается в Сбербанке.

Чтобы оформить отсрочку по кредиту, воспользуйтесь следующей инструкцией.

  1. Узнайте, действует ли в вашем банке такая услуга и каковы ее условия. Чаще всего сведения о кредитных каникулах есть на официальном сайте учреждения.

    Проверьте, соответствуете ли вы требованиям, которые выдвигаются банками клиентам.

  2. Далее подайте в отделение банка заявление, оплатите комиссию (если это требуется). Стандартный шаблон заявления будет выдан вам в банке.

    Следует заполнить два экземпляра заявления: на вашем экземпляре банковский сотрудник поставит отметку о том, что документ был принят к изучению. При наличии комиссии порядок ее оплаты также устанавливается кредитором.

  3. Вам будут выданы документы, связанные с погашением кредитной задолженности.

    Платежный график будет обновлен согласно оформленной отсрочке по кредиту. Также вам предоставят сведения о стоимости кредита, которая была изменена.

Если вы можете подтвердить свое ухудшенное финансовое положение документами, обязательно их предоставьте. При их наличии банк будет обязан предоставить кредитные каникулы.

В каких банковских организациях можно добиться отсрочки по задолженности

Сегодня кредитные каникулы предлагаются во многих крупных банковских учреждениях. Добиться отсрочки по задолженности можно в Хоум Кредит Банке, БыстроБанке, Промсвязьбанке, банке Москвы и т. д.

Восточный Экспресс

Клиенты Восточного Экспресса могут выплачивать исключительно проценты в течение срока, не превышающего 3 месяцев. Длительность действия кредитного договора повышается на период предоставленных кредитных каникул.

Воспользоваться данным предложением могут только те заемщики, которые обслуживаются в конкретных тарифных планах. Оформить отсрочку можно по истечении 3 месяцев после оформления кредита.

Максимально допустимое количество кредитных каникул в период действия договора – дважды. Наименьший промежуток времени между отсрочками составляет полгода.

ВТБ 24

В ВТБ 24 за подключением услуги отсрочки следует обратиться в офис банка. Минимальное время, прошедшее с момента оформления кредитного договора, составляет полгода.

Отсрочка не может быть оформлена, если до конца действия договора осталось меньше 3 месяцев. Банк предоставляет возможность пропустить плановый платеж (состоящий из процентов, комиссионных за страхование и главной доли долга) в любое время в период действия договора.

Если услуга отсрочки уже автоматически подключена при оформлении кредита, следует ее активировать, обратившись в любой день (кроме дня ежемесячного платежа) в банк. Для активации услуги потребуется заплатить 2 тысячи рублей.

Почта Банк

В Почта Банке также можно оформить отсрочку платежа по кредиту. Решение по обращению заемщика выносится после исследования банком всех сведений, предоставленных клиентом (документы, которые подтверждают наличие сложного финансового положения, состояние кредитного досье и т. д.). Длительность кредитных каникул составляет 1 месяц.

Продолжительность действия договора также повышается.

Райффайзен Банк

Что касается Райффайзен Банка, то организация предлагает такую услугу, как «Обещанный платеж».

Воспользоваться ею можно, если вам не удалось вовремя внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности.

Потребуется перейти на официальный сайт банка и зайти на соответствующую вкладку. Вам будет предложено заполнить все поля для оформления заявки.

Укажите такую дату внесения просроченного платежа, когда вы точно уверены, что деньги будут перечислены на кредитный счет.

Услуга доступна для автокредитования и потребительских кредитов, однако длительность просрочки должна составлять не больше 90 дней. Если она превышает данный срок, то потребуется обращаться в банк за реструктуризацией составленного кредитного договора или за составлением заявления на перенос даты платежа.

Заключение

Каждый заемщик рискует столкнуться с непредвиденными денежными затруднениями, которые сделают дальнейшую выплату кредита по первоначальной схеме невозможной.

Вследствие этого необходимо в оперативном порядке обратиться в банковское учреждение за оформлением отсрочки платежей.

Данный вариант предотвратит возникновение множества проблем. Чтобы банковское учреждение одобрило вашу заявку на кредитные каникулы, подготовьте документы, которые доказывают ваше материальное положение в настоящий момент. Вскоре вы получите новые документы с измененным платежным графиком.

Источник: http://perecreditovan.ru/kredit/otsrochka-po-kreditu.html

Мир адвокатов
Добавить комментарий